Visa 研究：每兩名港人便有一人願意試用虛擬銀行，而每三人亦有一人對開放銀行有所了解
01/21/2020
• 本港消費者冀虛擬銀行提供具競爭力的利率、低手續費以及較佳的用戶體驗
• 開放銀行服務獲消費者青睞，但對分享個人數據的私隱顧慮為一大阻力
全球科技支付的領導公司 Visa 進行的研究發現，每兩名港人
便有一人願意開立虛擬銀行賬戶，每十人亦有一人表示肯定會開立虛擬銀行賬戶。
Visa 發表《商務前瞻：消費者支付取態研究》(The Future of Commerce: Consumer Payment Attitudes Study)1，指出消費者認為虛擬銀行有三大好處，分別是較低的銀行交易手續費（62%）、較實體銀行更具競爭力的利率（47%）、以及較佳用戶體（32%）。
截至 2019 年 5 月，香港金融管理局共發出八個虛擬銀行牌照，這是政府推行「智慧銀行新紀元」的重要一環。目的為促進金融創新、提升客戶體驗，及推動普惠金融2
Visa 香港及澳門區董事總經理史美琪（Maaike Steinebach）表示：「Visa 的研究顯示，消費者除希望獲取較低手續費及較佳利率外，不少還期望虛擬銀行提供優質的用戶體驗。現有銀行及新晉競爭對手能否成功，關鍵在於將客戶放置首位。」
受訪者認為虛擬銀行不足之處包括缺乏經營往績（55%）、可信度（52%）以及缺少實體分行（49%）。
史女士補充，除虛擬銀行試運外，開放銀行（即香港實施的「銀行業開放應用程式介面（API）框架」3 ）是推動金融服務業的競爭創新的關鍵。數碼轉型講求各行業的緊密合作，當中包括政府、技術平台、其他 API服務供應商以及零售商、電訊公司及公用事業等數據持有者。
本港消費者對開放銀行服務亦感興趣，服務範疇包括預付通知書（如支付提示）（54%）、整合銀行及信用卡賬戶（44%）及即時和較具競爭力的理財產品（44%）。
然而，消費者對分享個人資料的顧慮成為開放銀行服務面世的重大阻力。每五人便有兩人（40%）不接受提供信用卡交易紀錄予服務商，46%的受訪者反對分享銀行賬戶交易紀錄，而每兩人亦有一人不同意分享其社交媒體資料。 史女士補充：「保障客戶的個人數據，並盡量確保數據安全，是香港推動開放銀行或開放
API 的兩大關鍵，但同樣需要加強消費者的認知度，包括開放銀行或開放 API 的運作模式，以及客戶選擇此類服務的影響。這樣消費者才可安心作出正確決定，而這需要整個生態體系的參與者攜手合作。」
1 Visa 委託進行的消費者支付取態研究旨在了解數碼消費者的行為，並發掘可採用電子支付的其他領域。是次調查於 2019 年 5 月向香港、台灣及澳門共 1,250 名消費者進行。
2 www.hkma.gov.hk/eng/news-and-media/press-releases/2019/05/20190509-3/
3 www.hkma.gov.hk/media/eng/doc/key-information/press-release/2018/20180718e5a2.pdf
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