Visa助銀行優化中小企業服務　以提高營運效率

08/10/2021

• Visa研究顯示，中小企業面臨三大挑戰：控制成本、短期信貸融資以管理現金流和營運競爭力
• 儘管七成中小企業認為商務信用卡有用，但僅一成企業使用此卡，導致營運效率低，特別是分拆個人與企業開支方面尤為顯著

 

Visa最近一項對中小企業的研究發現，香港大部分中小企業仍透過銀行轉賬及支票向供應商付款及結算其他費用，然而在電子商務加速發展下，企業期望發掘其他途徑以提高營運效率並節省成本。¹

面對營運模式日趨電子化，不同行業的中小企業均有意加強營運及風險管理。40%中小企認為營運及風險管理需求體現在中小企業需要合適的工具以減低成本，31%相信這對提升內部效率相當重要，從而保持競爭力。

儘管如此，企業老闆及管理人員在營運管理及成本控制上仍面對挑戰，其中受疫情影響而難以到銀行分行處理財務事宜為最大困難（26%），因為大多數受訪中小企期望直接與銀行客戶關係經理對話，而服務費高昂（22%）以及服務水平低（20%）則為另外兩大痛點。

Visa香港、澳門和台灣地區產品部副總經理鍾德怡表示：「香港中小企業目前面臨前所未有的挑戰。他們依賴銀行滿足大部分付款需求，例如向供應商付款及費用結算。雖然銀行被視為具一定可靠性，但很多銀行功能卻未整合至中小企業日常營運之中，例如發放工資或發票管理。這正是銀行優化客戶體驗，以吸引新用戶並留住客戶的良機。」

大約八成的中小企業（78%）使用短期信貸融資，但36%未通過或不確定是否能通過信用評級流程。其中，最受影響的為電子商務及零售業企業。41%的中小企業表示最大挑戰為備齊所要求的文件，32%表示難以獲得相關流程資訊。

鍾德怡補充：「這是給傳統金融服務參與者的一次良機，讓他們更新從獲取客戶到開立戶口的整個流程，並為中小企業提供幫助。我們在研究過程中訪問的中小企業決策者們表示，他們的往來銀行可以做得更好，不單是將目前的傳統服務數碼化，例如，中小企業尋求能整合銀行服務至其會計或稅務管理或費用管理軟件之中。」

Visa透過其諮詢服務及解決方案，例如Visa Business Credit Score及Visa Spend Clarity，可幫助銀行優化中小企業客戶開戶流程、強化審核決策並提供更佳的體驗，例如發行電子支付卡。 

Visa希望繼續幫助中小企業克服疫情難關，變得更加強大。去年，Visa推出數碼轉型工具包(Digital Transformation Toolkit)，向所有Visa商務卡持卡人提供各種優惠方案解決其面對不同的關鍵痛點，例如針對訂閱客戶獲取管理及客戶關係管理的數碼平台及其他工具以提升僱員健康及參與度給予折扣優惠。 

今年，Visa亦透過與本地及區域性電商平台合作推出電子商務新手包 (eCommerce Starter Pack)，以提供會員補貼及數碼營銷支援等舉措，繼續幫助更多小型企業開拓線上銷售業務。

 

¹ Visa中小企業研究於2021年4月進行，為一項對304名香港中小企業關鍵決策者開展的定量及定性研究。中小企業定義為僱員人數不超過100人的製造業企業，或僱員人數等於或少於50人的其他行業企業。該項研究所涉及的行業包括金融服務業、製造業、建造業、零售業、進出口以及專業服務行業。

 

關於Visa

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