Visa 企業解決方案新支付流程全球主管 Alan Koenigsberg
2020 年 5 月
銀行該如何為自己的公司顧客選擇最合適的方案
世界各地的機構越來越期望能夠實時獲享全球財政服務。機構亦期望能突破國家／地區及貨幣框架，透過適合自己的方式貫徹一致地獲享財政服務，而不受長久以來的國界限制。另外還希望銀行及金融機構能夠就此帶來流暢無縫的體驗。
現今，縱然消費者方面的支付處理進步迅速，但跨境 B2B 支付依然複雜困難，過程牽涉眾多中介，並常會導致延誤，所需時間難以預測。傳統代理銀行網絡建基於大致雙邊的關係結構，其總令人覺得難以處理和不盡可靠，交易狀態通常不太清晰。
全球網絡的圖標
在目前越漸全球化的商業環境，各種規模的企業均須迅速有效且安全穩妥地獲享全球支付服務。
此外，設定新渠道或貨幣的客戶業務支援，通常都繁瑣不已。受理銀行無法肯定收款時間，因而無法向顧客／供應商提供狀態更新。基於匯率計算及各種費用，涉及的金額亦可能有變。
身為消費者，我們得到越來越多的實時支付機會，能夠全面緊貼交易狀態。但跨境 B2B 支付的狀況現正越漸變得不可接受，支付交易可能涉及多重步驟，能見度及接觸範圍均難以確定。銀行及其他金融機構須理解，任何快速擴展的公司均期望可以在全球各地提供服務或解決方案。因此，越漸迫切需要能夠及時滿足以上需求的新模型及技術解決方案。金融機構須開始採用科技平台，讓商業顧客能夠安全迅速且清晰明確地處理 B2B 跨境支付。這種迫切需要，正正有份造就 B2B 跨境支付業界的變化。
各種規例，尤其關於了解顧客 (Know Your Customer, KYC) 及反洗錢 (Anti-Money Laundering, AML) 的規定，亦有助推動此變化。在某些國家，洗錢可能帶來莫大的監管風險。但監管控制的嚴謹程度因應不同國家而異。在大部分歐洲地區，AML 管控機制比較穩健。然而，在部分非洲地區，尤其包括北非，管控措施可能不夠明確或嚴謹，風險因而大幅提高。由於 AML 問題較大，出現款項延誤問題的機會亦隨之增加。當然，任何全新支付方式亦首要協助銀行減少反洗錢的風險。
尋找前進路向
當我們檢視整個業界，會發現金融科技公司與金融機構的合作日漸增長。這點非常重要，因為銀行與金融科技公司合作下，能夠匯集資源、交流想法並合力發展新科技，使 B2B 跨境支付挑戰迎刃而解。破革嶄新的數碼科技將陸續推出。
舉例而言，現今能夠發展出卓效平台，透過將交易從發起銀行直接轉至受款銀行，而減少跨境企業交易中的風險及所需時間。藉著數碼身分功能，將銀行詳情及賬戶號碼等的機構敏感業務資料代碼化，賦予用於在網絡上進行交易的唯一識別符，安全性即可提升。
在目前越漸全球化的商業環境，各種規模的企業均須迅速有效且安全穩妥地獲享全球支付服務。
展望未來
現今科技對 B2B 支付範疇帶來翻天覆地的變化，情況越漸急速迫切。不久之前，只有最大型的跨國公司才關注如何在全球收發款項，亦即支付方案以大型跨國企業作導向。在目前越漸全球化的商業環境，各種規模的企業均須迅速有效且安全穩妥地獲享全球支付服務。
業務要求隨著時間演變，數碼化解決方案將在接入、啟用至開通等各個支付層面出現相應蛻變。我們亦預期全球的支付性質將繼續發展，從而增加選擇、提高透明度並加快速度。在以上種種的帶動下，銀行及金融機構應會轉用蛻變不斷的全新支付方案，以提升為商業顧客帶來的服務。
科技能力的蛻變一日千里。現今越來越多證據顯示，簡易可靠地處理所有 B2B 跨境交易的未來願景並非只是空想，而是終會化為現實。
